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Soforthilfe Corona in Bayern

Hier gibt es nähere Informationen zu der Soforthilfe des Bayerischen Staatsministeriums für Wirtschaft, Landesentwicklung und Energie (Leiter ist Staatsminister Hubert Aiwanger):

https://www.stmwi.bayern.de/soforthilfe-corona/

Sehr geehrter Herr Staatsminister Aiwanger,

was soll ein Kleinunternehmern mit 5 Angestellten, einem entsprechenden Büro und laufenden Kosten jenseits der 20.000 Euro (monatlich pro Angestellten mal nur 3.000 Euro Kosten gerechnet plus 5k für den GF)  bloss mit 5.000 € anfangen? Sich zum Trost eine goldene Kugel kaufen?

Diese Förderung ist zwar nett gemeint, aber leider nicht besonders hilfreich…

Corona und Krankenversicherung

Wichtige Informationen für Patienten und Versicherte

Der PKV-Verband informiert:
https://www.derprivatpatient.de/…/coronavirus-wichtige-info…

Kurzform:
Die private Krankenversicherung (PKV) übernimmt Kosten,

– wenn der Arzt einen Test auf das Coronavirus veranlasst („medizinisch notwendige Behandlung“), egal wie das Ergebnis ausfällt.
– wenn sich der Verdacht bestätigt (Corona-positiv), werden stationäre und ambulante Behandlungen übernommen, wenn sie medizinisch notwendig sind.
– bei PKV-Versicherten auch für telemedizinische Angebote und Videokonsultation.

Lohnfortzahlung und Krankentagegeld
– im Krankheitsfall wie gewohnt: Arbeitnehmer bekommen Lohnfortzahlung (6 Wochen i.d.R.) danach Krankentagegeld für AN und Versicherte.
– bei Berufsverbot oder behördlich angeordneter Quarantäne kann man Entschädigung nach § 56 Infektionsschutzgesetz bekommen.
– KEINE LEISTUNGEN, wenn Sie vorsorglich selbst in Quarantäne gehen.

Meinen Kunden biete ich natürlich Online-Beratung mit Bildschirmverbindung an – gerne auch über Skype, Facetime, joinme, GoToWebinar/Meeting, zoom oder mit was auch immer jemand gut zurecht kommt.

Allen Senioren, die sich dabei unsicher fühlen, helfe ich bei der Installation und Einrichtung.

Senioren aus Margetshöchheim können sich bei mir melden (0931-8041847) – wir helfen mit Einkäufen und Erledigungen, wenn Not am Mann oder an der Frau ist.

Lesen Sie die Hygienetipps der BZgA:
http://bit.ly/corona-hygiene

Und: Bleiben Sie gesund!

Chancen sehen

Börsensprüche von Kostolany, Warren Buffet und Co.

  • Kaufen, wenn die Kanonen donnern (Carl Mayer von Rothschild)
  • Im Einkauf liegt der Gewinn
  • Gutes Timing heißt, anders als die Börsenmehrheit handeln.

Der Corona-Virus beherrscht unseren Alltag, heute noch mehr, nachdem ab Montag die Schulen geschlossen sind! Wir sind also endgültig in einer Panik angekommen.

Schauen wir uns die Vergangenheit an:

Natürlich wissen wir nicht, wie es in der Zukunft aussieht, z.B. ob der Corona-Virus noch mehr Schaden anrichtet und wir die Talsohle noch nicht entdeckt haben.

Wir wissen aber folgendes:

  • Die Börse hat die Panik eingepreist, wir wissen nur nicht, wie stark.
  • Wer in der Vergangenheit antizyklisch gehandelt hat, gehörte zu den Gewinnern

Ein Kollege, Herr Robert Focken (danke, dass ich das veröffentlichen darf) dichtete hierzu folgendes von Wilhelm Busch um:

Ich kühner Schütze tat schon zielen,
als Kurse noch recht fröhlich fielen.
Das erste Schrot trifft die Papiere: Vorbei! Und runter!!
Wieviel ich wohl noch verliere?

Mir kam dann alles panisch vor,
worauf die zweite Ladung ging ins Rohr.
Hahn gespannt, und nicht gemuckt:
Feuer frei – Potzblitz, das riecht jetzt schon
Nach finaler Kapitulation!?!

Nicht schlecht! Das könnte klappen…
Doch dann fällt selbst der Schweizer Rappen!
Nun sagen die Experten, auch die mit Abitur,
dass alles dies der ANFANG nur!!!

Teufel auch, mir brummt der Kopf,
Intra-day ist’s minus zehn;
Ich drück NOCHMALS auf den Knopf –
Soll alles doch zum Teufel gehen!

Dann Wochenende, Frühlingsluft mit Vitamine,
und siehe, aus des Börsensaals Ruine,
sprießen Kurse, Blumen und die Erkenntnis,
dass es mit dem Timing kein einfaches Bewendtnis.

Und doch stell‘ später ich dann fest,
dass mein Herr Nachbar grüßen lässt,
er blieb still, ohne einen Schuss!
Und ja, dies macht ihm nun Verdruss.
Er hätt‘ ja noch reichlich Cash –
Und sucht meinen Rat - beim nächsten Crash!

Sehen Sie es als Chance, schrittweise günstig einzukaufen. Vergessen Sie nicht, trotzdem einen langen Anlagehorizont zu haben. 

Wer aber jetzt kauft, kauft mit Rabatt.

Zum Beispiel mit monatlichen Sparraten und Umschichtungen von Bargeld, Geldmarktfonds in z.B. 5% – Schritten.

und wer ganz clever ist, nutzt unser System des Stop+Go:

Schauen Sie hierzu auf meine Homepage: Anlagestrategien.co

Kunden mit dem automatischen Stop-Loss sind hier schon ausgestoppt und haben extreme Verluste vermeiden können!

Reiserücktritt wegen Corona-Virus

Der Corona-Virus ist in aller Munde – zum Glück noch nicht in aller Rachen…

Auch wenn sich die Geister über den Medienhype streiten, betrifft es uns doch alle einfach schon dadurch, dass Veranstaltungen abgesagt werden, die wir entweder besuchen wollten oder Reisegebite zu Risikogebieten erklärt werden und wir nicht wissen, wie wir damit umgehen sollen.

Manche überlegen den Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung ode (im folgenden RRV), weswegen ich mich genötigt fühle, hierzu ein zwei Informationen mitzuteilen. Ich beziehe mich dabei auf die Bedingungen der TravelSecure, dem häufig als beste Reiseversicherung titulierten Tarif der Würzburger Versicherung:
1. Eine RRV muss 30 Tage vor Reisebeginn abgeschlossen worden sein.

2. Eine Leistung ist nur dann zu erwarten, wenn eine versicherte Person erkrankt, einen schweren Unfall hat oder stirbt.

3. Versichert wäre die unerwartete Verschlechterung einer bestehenden Erkrankung mit Voraussetzung, dass mind. 6 Monate vor Reisebuchung keine Behandlungen stattfanden.

Keine Leistung bei Nichtantreten der Reise!

3. Aber Leistung bei konjunkturbedingter Kurzarbeit mit Einkommensreduzierung um mind. 35% und Anmeldung der Kurzarbeit zwischen Abschluss der Versicherung und Reisebeginn.

4. Leistung auch bei Verlust des Arbeitsplatzes wegen betriebsbedingter Kündigung.

Diese Fälle sind im Zusammenhang mit dem Coronavirus immerhin vorstellbar…

Wenn Sie von einer gebuchten Reise zurücktreten möchten, gibt es zwei Möglichkeiten:

  1. es liegt eine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes vor – dann können Sie in aller Regel kostenfrei stornieren, unbedingt mit Hinweis auf „unvermeidbare ungewöhnliche Umstände oder „höherer Gewalt“.
  2. 2. es liegt keine Reisewarnung vor: Dann kommt es auf die Bedingungen des Reiseveranstalters an. Es steht ihm u.U. eine Entschädigung für das Storno zu.

Siehe hierzu auch die FAQ des Auswärtigen Amtes.

Ich schließe it einem Zitat von Dr. Andreas Gassen, Präsident der Kassenärztlichen Bundesvereinigung im Moring Briefing Podcast:

„Das ist eher eine mediale Infektion, als eine medizinische. Dass die Leute draußen zu Tausenden mit Masken herumlaufen, die ohnehin sinnfrei sind, ist bemerkenswert.“

Lassen Sie sich nicht anstecken, weder von der Panikmache noch sonstwie – bleiben Sie gesund!

Sturmschaden? Was nun?

Die stürmische „Sabine“ hat ganz schön für Unordnung gesorgt und auch so einiges komplett zerlegt.
 
Ich hoffe, Ihr seid nicht betroffen.
 
Wenn doch ist folgendes zu beachten:
1. Bürgerpflicht und Pflicht als Versicherungsnehmer: weiteren Schaden abwenden! Schaden beheben und dafür sorgen, dass keine weiteren Folgeschäden auftreten (Notabdichtung, Wasserbeseitigung etccc.).
2. sofortige Meldung an Versicherer und am besten zuerst an Deinen Versicherungsmakler!
 
Ich bitte jetzt schon mal um Verständnis, dass die Bearbeitung bei den Versicherern wegen der großen Anzahl der Schäden etwas dauern kann.
 
Für alle meine bei der Domcura versicherten Kunden gilt (Zitat Domcura):
 
„Wenn Sie einen Sturmschaden melden möchten, geben wir die schadenbedingte Reparatur an den versicherten Sachen in gleichwertiger Ausführung – vorbehaltlich einer endgültigen Schadenprüfung und Einreichung von Schadenfotos – bis zu einer Höhe von max. 1.500,00 EUR frei. Bitte reichen Sie uns nach Ausführung der Arbeiten die Rechnung und die Schadenfotos zur Prüfung ein.
 
Sollte der Schaden höher sein, bitten wir um Einreichung eines Kostenvoranschlages. Für eventuell entstandene Folgeschäden bitten wir ebenfalls um Einreichung entsprechender Kostenvoranschläge.“ Zitatende
 
Für alle anderen Kunden gilt: Schaden am besten online direkt bei mir melden:
 
https://www.collmannfinanz.de/schadenmeldung/

Warum PKV-Beiträge steigen

..und warum es der GKV auch nicht besser geht…

Das wissenschaftliche Institut der PKV (WIP) hat die letzten Jahre mal durchgerechnet: Die Beitragssteigerungen von 2010 bis 2020 in der GKV (gesetzlichen Krankenversicherung) betragen insgesamt 45,6 %, im Jahresdurchschnitt also 3,8 %. Im gleichen Zeitraum stiegen die Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) gesamt um 25,3 %, im Jahresschnitt also um 2,3 %.

Selbstverständlich ist das bei jedem höchst individuell. Manche konnten durch einen intelligente Tarifumstellung nach § 204 VVG erheblich Beiträge sparen, andere, die sich nicht um die Beiträge kümmern, haben öfter erhebliche Beitragssteigerungen zu verkraften. Die Steigerungen bei der GKV resultieren natürlich aus der Zunahme des beitragspflichtigen Einkommens (Gehaltssteigerungen, Zurechnung sonstiger Einkünfte) und auch der stetigen Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze (nicht zu verwechseln mit der Jahresarbeitsentgeltgrenze, die die GKV-pflichtigen von den freiwillig Versicherten trennt).

Warum aber steigen die Beiträge in der Krankenversicherung immer mal wieder besonders stark?  Zum einen ist da der Gesetzgeber verantwortlich.

Denn die Versicherer dürfen die Beiträge gar nicht anpassen, wenn nicht die Kostensteigerung gegenüber der Kalkulation 10% beträgt. Bei der Sterbewahrscheinlichkeit liegt die Schwelle bei 5%.

Das bedeutet grob gesagt, dass bei zwei aufeinanderfolgenden Jahren mit eigentlichen Steigerungen von z.B. 8 % der privat Versicherte erst im dritten Jahr eine Steigerung erfährt, dann aber um 16%.

Natürlich gibt es weitere Gründe: Nicht zuletzt reißen die niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt immer tiefere Löcher in das Geschäftsergebnis.

Denn die Krankenversicherer haben schon Alterungsrückstellungen in Höhe von ca. 233 Mrd. Euro (Stand 2016, Quelle: PKV-Verband) angesammelt. Diese werden verwendet, um im Alter die Beiträge niedrig zu halten.

Je besser also das Anlageergebnis, desto mehr kann an die Versicherten zurückgegeben werden.

In den nachfolgenden Bildern haben wir mal versucht, die Gründe für Beitragssteigerungen zu verdeutlichen:

Ausgangslage ist die sehr vereinfachte Berechnung des Beitrags eines neu zu Versichernden.

Die Versicherung annimmt, dass dieser Neukunde bei einer angenommenen Lebenserwartung von 95 Jahren und einem Eintrittsalter von 40 Jahren insgesamt Kosten von 330.000  verursacht.

Das wären mtl. 500€. Unberücksichtigt bleiben Abzinseffekte, geringere Kosten bei Eintritt und höhere Kalkulationen im Alter. 

Die Darstellungen dienen nur der Versinnbildlichung!

Die Kostensteigerung (Leistungsfälle) und die gestiegene Lebenserwartung erhöhen den Beitrag, Stornogewinne senken ihn leicht. Der angenommene Rechnungszins lag bisher bei 3,5%

Nun gehen wir davon aus, dass der Versicherer 3,5% nicht mehr dauerhaft erzielen kann. Er rechnet nun mit einem Rechnungszins von 2,9 p.a. Bis 2018 haben die Versicherer durchgängig 3,5% erwirtschaften können. Nachdem der Leitzins der EZB zwischendurch aber auch schon bei Null lag, können die Unternehmen dies nicht mehr halten. Die Folge für unser Beispiel sehen Sie im nächsten Bild:

Der niedrige Zins trifft also nicht nur die Lebensversicherer, Anleger, Sparer, sondern auch die privat Krankenversicherten.

Und am Ende ist es schon erheblich wichtig, in welchem Versichertenkollektiv man sich befindet. Denn dieses Kollektiv macht alle kalkulierten Kosten unter sich aus, nicht etwa alle Versicherten einer Gesellschaft!

Zu einem Kollektiv gehören alle Versicherten eines Geburtsjahrgangs im gleichen Tarif, evtl. noch nach Geschlecht unterteilt bei den älteren Bisextarifen.

Sofern eine Erhöhung ansteht, erhalten alle Versicherten im Kollektiv absolut in Euro die selbe Erhöhung. Hr. Muster hat einen Beitrag von 400€ mtl. der deutlich länger im Tarif versicherte Hr. Collmann hat einen Monatsbeitrag von 200 €. Beide erhalten eine Anpassung um 20 Euro. Bei Hr. Collmann steigt der Beitrag also um 10%, wohingegen Hr. Muster „nur“ eine Beitragsanpassung von 5% hinnehmen muss.

Nun kann Hr. Muster aber überlegen, ob ein Tarifwechsel sinn macht. Hierzu darf er aber nicht den Fehler machen, aus der alten Tairfwelt (Bisex) in die neue Tarifwelt ab 2009 zu wechseln. Denn ein Zurück gibt es nicht. Deswegen sollte ein Tarifwechsel immer von einem Profi begleitet werden.

Datenpannen werden immer teurer

Die IBM Security hat zusammen mit dem Ponemon Institut im Juli 2019 eine interessante Studie veröffentlicht.

Dabei wurden weltweit 500 Unternehmen befragt, in Deutschland haben sich 36 Unternehmen beteiligt.

Nach der Studie sind die Kosten für Datenpannen innerhalb der letzten 5 Jahre um 12 % gestiegen – auf nunmehr durchschnittlich 3,92 Mio. US$. 

Firmen mit weniger als 500 Mitarbeitern (meist Umsatz bis 50 Mio. US$) verloren im globalen Durchschnitt durchschnittlich 2,5 Mio US$

In Deutschland kostet eine Panne durchschnittlich 4,25 Mio. Euro – +9,76 % zum Vorjahr.

Die Firma 1&1 Telecom aus Deutschland ist gerade erst zu einem Bußgeld von 9,5 Mio. Euro verdonnert worden, die „Deutsche Wohnen“ sogar zu 14,5 Millionen Euro. Beide wegen Verstoßes gegen die Datenschutzgrundverordnung (DS-GVO).

Warum eine Absicherung wichtig ist, zeigen einige Anhaltspunkte:

  • Datenpannen werden immer teurer: Datenpannen kosten in Deutschland im Schnitt 172 Euro pro verlorenem oder gestohlenem Datensatz, das sind 9,1 Prozent mehr als im Vorjahr.
  • Finanzbranche zahlt am meisten: Das Finanzwesen verzeichnet hierzulande mit 301 Euro pro kompromittiertem Datensatz die höchsten von Datenpannen verursachten Kosten – gefolgt vom Dienstleistungsgewerbe (230 Euro) und der Industrie (229 Euro).
  • Pannen durch Cyberangriffe am weitesten verbreitet: Über die Hälfte aller Datenpannen in Deutschland (56 Prozent) war das Ergebnis böswilliger oder krimineller Angriffe.
  • „Mega-Datenpannen” führen zu Mega-Verlusten: Obwohl nicht so weit verbreitet, verursachen Datenpannen mit über einer Million Datensätzen hochgerechnet satte 42 Millionen US-Dollar an Verlusten weltweit. Vorfälle mit über 50 Millionen betroffenen Datensätzen verursachen sogar Verluste von bis zu 388 Millionen US-Dollar insgesamt.

(Quelle: IBM Newsroom „Cost of Data Breach“ -Studie 2019)

Beratung bei KFZ-Versicherungsvergleich lohnt sich

KFZ-Versicherungen vergleichen ist gerade mal wieder in… und Werbung läuft hierzu ohne Ende!

Interessant dabei, dass z.B. eine Huk-Coburg sich gerne als die günstigste, schönste, größte und beste Versicherung darstellt.

Aktueller Fall:
Beitrag Haftpflicht inkl. TK für VW Passat TDI, Bj 2014, 26.000 km/Jahr, SF 5 bei HUK-Coburg: 1.340 p.a.

Beitrag bei der VHV Allgemeine ceteris paribus: 1.233 € p.a.

Und jetzt die Beratungsleistung: Beitrag bei VHV bei 25.000 km/p.a. Jahresfahrleistung: 1.088 € p.a.

Also schlappe 252 Euro weniger!!

Da sag mir einer, Beratung lohnt sich nicht!

Hier direkt zum KFZ-Vergleichsrechner für Kunden, bitte Angebot anfordern und dann das Telefon in die Hand nehmen
https://www.kinderleicht-versichern.de/autoversicherung

Thomas Cook-Pleite: Insolvenz und die Folgen

Das Reiseunternehmen Thomas Cook hat Insolvenz angemeldet. Mit betroffen sind einige verbundene Unternehmen wie Öger Tours GmbH, Bucher Reisen, Condor und Air Marin…

Nach der doch einigermaßen überraschenden Pleite des Reiseunternehmens Thomas Cook stehen viele Betroffene vor etlichen Fragen. Insbesondere die gerade im Ausland Reisenden stehen vor großen Problemen. Aber auch diejenigen, die eine Reise gebucht, aber noch nicht angetreten haben, evtl. aber schon Zahlungen geleistet haben, möchten wissen, was sie tun sollen. Hier deshalb einige kleine Hinweise:

Pauschalreisen: Hier leistet die Insolvenzversicherung des Unternehmens. Ob Thomas Cook ausreichend versichert war, wissen wir nicht. Wenn nicht, wird nicht jeder Geld aus der Versicherung erhalten können. Laut Handelsblatt besteht eine Unterversicherung

Einzelleistungen: Bei einzelnen Bausteinen wie Flügen, Hotelreservierungen greift die Insolvenzversicherung nicht! 

  • Sind Sie schon am Urlaubsziel angekommen und das Hotel fordert die Übernachtungskosten, müssen Sie sich leider darauf einstellen, die Kosten selber zu übernehmen und die Rückreise selbstständig zu planen.
  • Sind Sie noch nicht losgefahren, sollten Sie eine verbindliche Auskunft des Hotels, der Fluggesellschaft einfordern, ob die Reise bezahlt ist und angetreten werden kann.
  • Falls das nicht möglich ist, sollte die Reise nicht angetreten werden.
  • Dann bleibt wieder nur der übliche Rechtsweg.

Vorauszahlungen: Haben Sie bereits Vorauszahlungen geleistet, bleibt eigentlich nur der normale Rechtsweg. Fragen Sie Ihre Hotline der Rechtsschutzversicherung.

Reiserücktrittsversicherung: Diese leistet nur bei Nichtantritt der Reise aus den versicherten Gründen: Krankheit oder Unfall, evtl.  auch Schwangerschaft, Verlust Arbeitsplatz… Bei Nichtantritt wegen Insolvenz leisten diese nicht.

Was tun bei einem Wildunfall?

ÜBer 700  Wildunfälle ereigneten sich laut Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) durchschnittlich jeden Tag auf deutschen Straßen. Auch die Schadenssumme kletterte mit über740 Millionen Euro auf ein Hoch. Pro Schaden entstanden im Schnitt um 5 Prozent höhere Kosten als im Vorjahr, was hauptsächlich an der modernen Technik in den Autos liegt: Die hilft zwar Unfälle zu vermeiden oder begrenzen, doch ihre Reparatur oder ihr Ersatz ist eben auch teuer.

Wenn es zu einem Wildunfall gekommen ist, sollten Autofahrer nach GDV-Empfehlungen folgendermaßen vorgehen:

  1. Unfallstelle sichern (Warnblinklicht, Warndreieck)

  2. Polizei informieren

  3. Umgekommene oder verletzte Tiere in Ruhe lassen, nicht anfassen (Förster oder Jagdpächter holt Tiere gegebenenfalls ab)

  4. Schäden und Unfallstelle mit Fotos dokumentieren (insbes. auch Blut und Haare am Auto)

  5. Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen (von Polizei, Förster oder Jagdpächter)

  6. Versicherer anrufen (vor Reparatur, Verkauf oder Verschrottung des Autos)